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公務員でもお付き合いや急な出費はあるものです。なので、借金をしなくてはいけない場面も当然考えられます。とはいえ、無計画に借金をするのは非常にリスクですので、計画的にお金を借りる必要があります。そこで、今回は借金の知識が乏しい公務員向けに手っ取り早く借りることができるカードローンについて述べたいと思います。

借金に対する心構え

基本は借金しないのが一番です。当然ですね。借金してでも買いたいものもあるかもしれませんが、借金をすると当然利息が発生しますので、その点を考えなくてはいけません。安易な借金は最悪身を亡ぼすことになります。なので、借金はリスクもあるということを頭に入れておきます。

借金のリスクを頭に入れたうえで、 借金をすることが大切です。


カードローンとは何か

カードローンとはその名前のとおり、カードでお金を借りることができるものです。フリーローンのように用途が限定されず、担保も必要ないというメリットがあります。しかし、そのように無担保、用途自由ということは、当然金利が高くなります。

たとえば、カードローンと比較して、住宅ローンは低い水準ですよね。なぜかというと、借金が返せなくてなっても、住宅という担保があるので、その住宅を売却して返済に充てることができるから、その分利息が低いんですよね。一方、カードローンというのは、そのような担保がなく、借金が返せなくなるリスクが住宅ローンに比べて高いので、その分、利息が高くなるんですよね。それがいわゆるリスクプレミアムというやつです。

このようにカードローンは無担保、用途自由というメリットがある一方で、金利が高いというデメリットがある、とうことです。


絶対に利用してはいけない消費者金融

カードローンに似ているので、消費者金融のキャッシングがあります。 大切なので念のために申し上げると、公務員はほぼ楽勝で審査に通りますが、絶対に利用してはいけません。

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多くの消費者金融が最低3%、最高20%というように幅がありますが、当然ほとんどの人が最低金利で借りることはできません。ゆえに、だいたいが高い金利がお金を借りることになります。

なので、高い信用力を誇る公務員がみすみす消費者金融なんて借りるなんて本当にもったいないです。その信用力に傷がつきます。


おすすめはろうきんのカードローン「マイプラン」

では、具体的にどこのカードローンを使うのがよいのでしょうか?やはり、公務員のメインバンクである労働金庫、通称ろうきんのカードローンがよいですね。

ろうきんのカードローンでいえば、マイプランが有名です。

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公務員であれば、左の団体会員の3.875%から7.075%の金利で利用できます。


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利息が異なるだけでかなりの負担減となります。これが営利を目的としていない、ろうきんの強みですね。なので、まずはカードローンを利用するならば、ろうきんにまずは相談ですね。


民間ではSBIネット銀行の「ミスターカードローン」一択


ろうきんが最もおすすめですが、民間で利用したいと思うのならば、SBIネット銀行のカードローン、ミスターカードローンですね。私も基本はろうきんのマイプランですが、このミスターカードローンも持っています。というのは、非常に金利がお得なんですよね。


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最低が驚きの1.89%で、最大でも7.99%というのは業界でも最低水準です。

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さらに、審査の時間も短いうえに、収入証明も300万円までは不要という点で申し込みが簡単というのがろうきんのカードローンとは違うところです。

さらに今ならばポイントサイトハピタス経由で申し込むことで、13,500円のキャッシュバックを受けることができます。

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なので、ポイントキャッシュバックを考慮すると、実質無金利で利用することができるのはお得です。このように普通にカードローンを利用するのもよいのですが、せっかくならば、ポイントサイトを利用して借りる法が利息の負担を抑えることができます。


カードローン利用後の返済戦略

とはいえ、カードローンはあくまで一時的な利用に抑える必要があります。ゆえに、 カードローンを使った後は返済に向けた出口戦略を練る必要があります。

具体的な方法はずばり、共済貸付による借り換えプランです。

もちろん、共済貸付 で借り換えはできませんが、方法としては冷蔵庫や大型家電を買うということで見積書を家電量販店でもらうという体でお金を借ります。借りた後は、領収証の提出はもとめられませんので、家電を買わずにそのお金でカードローンを返済すればOKです。

共済貸付は全国ほぼ共通で3%以下でお金を借りることができますので、非常に有利です。

このようにカードローンで一時的にしのいで、金額増えたら共済貸付で返済するという返済プランが極めて有効です。

このような返済プランが実践できるのも、公務員という身分であるということを忘れてはいけません。ここは有利に利用したいものですね。


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